Образовательный кредит: предложения банков и как взять заем?

На выбор профессии часто влияет не столько желание человека, сколько количество набранных на тестах баллов и количество денег, которыми располагает семья студента. Когда бюджетные места оказываются недоступными, предстоит решать вопрос с поиском источника финансирования. Учеба в вузах Европы стоит не менее 15-20 тысяч евро в год, в Канаде даже обычный колледж обходится в 10-20 тысяч канадских долларов. Диплом российского вуза обойдется дешевле, чем за рубежом, но и в таком случае сумма за весь период обучения исчисляется в сотни тысяч рублей. Справиться с подобной финансовой нагрузкой поможет образовательный кредит в Сбербанке, где установлена максимальная длительность периода погашения.Образовательный кредит

Особенности кредита на образование для студентов в Сбербанке

​Многие банки в 2020 году предлагают займы на оплату учебы в вузах, однако редкий кредитор готов предоставить более 10 лет на совершение полных выплат.

Сберегательный банк поможет полностью оплатить обучение с распределением выплат по годам. Если студент прерывает обучение, беря академический отпуск, он вправе возобновить учебу и согласовать продолжение траншей.

Особенность кредита на учебу в Сбербанке – отсрочка погашения тела кредита, с постепенным увеличением финансовой нагрузки. Минимальные платежи приходятся на первый год (60% от взноса), на втором году студент платит 40% от платежа. Недоплаченные в первые годы суммы будут возвращены банку после завершения учебного периода сверх основного платежа.

Период кредитования – время учебы плюс 10-летний срок после получения диплома.

Второй плюс сотрудничества со Сбером – отсутствие ограничений по выбору учебного заведения. Не каждое финансовое учреждение готово кредитовать, не выдвигая дополнительных ограничений по выбору учебной программы.

Третий важный параметр – непосредственное участие государства в поддержке обучающихся граждан РФ. Сбербанковская ставка привязана к ключевой ставке, т.е.

при пересмотре этого показателя будет изменен кредитный процент.

Государственная помощь выражается в гарантии минимальной ставки для заемщика, разницу между исходным процентом и фактически начисленным банк компенсирует путем транша из бюджета.

Кто может получить кредит на образование в Сбербанке

Образовательный кредит

  • Любой студент с российским гражданством и наличием прописки в пределах территории РФ может получить согласование выгодного займа, если достиг 14-летия.
  • В возрасте с 14 до 18 лет потребуется дополнительное согласование:
  1. С органами опеки (получают разрешительный документ на кредитование несовершеннолетнего).
  2. С родителями (должно быть оформлено письменное согласие от законных представителей, исключая попечителей).

Банк, решая кредитовать несовершеннолетних, ограничивает это право в отношении лиц, находящихся на попечении.

На обучение в каких вузах можно взять кредит

Кредитная организация готова рассмотреть заявки от студентов всех вузов на территории РФ в индивидуальном порядке.

В список вузов, учеба в которых может быть оплачена заемной суммой, входят любые учебные заведения в пределах РФ, имеющие соответствующую лицензию на образовательную деятельность – университеты, институты, академии.

Помимо высших учебных заведений рассматриваются заявки от студентов и учащихся платных отделений в колледжах, техникумах, училищах, курсов повышения квалификации.

Как получить образовательный кредит

Образовательный кредит

Схема оформления кредитной линии и перечисления средств в счет оплаты обучения включает следующие этапы:

  1. Согласование предварительной заявки с указанием организации, где планирует учиться заемщик.
  2. Предоставление полного пакета документации по запросу менеджера отделения.
  3. Подписание кредитного договора с указанием суммы, срока кредитования, определенных на основании соглашения с выбранным учебным заведением.
  4. Зачисление средств по реквизитам образовательного учреждения.

После начала обучения клиент ежемесячно выплачивает сумму с учетом полученной отсрочки по уплате основного долга и части процентов.

Условия получения

  1. Для получения заемной суммы по запросу необходимо соответствовать условиям банка к кандидату на платное обучение и к учебному заведению (расположение в пределах РФ плюс Образовательный кредитдействующая лицензия).
  2. Платежеспособность и обоснованность выделения денег по студенческому кредиту Сбербанк определяет в индивидуальном порядке, основываясь на кредитной истории, наличия стабильного дохода, соответствия минимальным требованиям к гражданству, прописке, возрасту заемщика.
  3. Если сам студент не имеет возможности работать в период учебного процесса, к оформлению привлекаются со-заемщики из числа ближайших родственников, либо придется подождать исполнения совершеннолетия и накопить минимально возможных стаж от 3 месяцев.
  4. Максимальная сумма займа будет определена с учетом текущей платежеспособности заемщиков и со-заемщиков, но не более суммы, платеж по которой составит около 40% от заработка.

Перечень документов

Кредит на обучение – целевой заем, поэтому для рассмотрения заявки понадобится договор с учебным заведением, где будут указаны стоимость, реквизиты оплаты и срок обучения.

Пакет документации представлен:Образовательный кредит

  • соглашением с вузом о зачислении на коммерческое отделение;
  • гражданский паспорт РФ;
  • если регистрация временная – предоставляют отдельное свидетельство с места жительства;
  • официальная справка с реквизитами для перечисления средств;
  • свидетельство о рождении подают вместе с паспортом, если оплачивается учеба несовершеннолетнего;
  • заключение от отдела опеки и попечительства по месту жительства;
  • письменное согласие на кредит от имени родителей;
  • паспорта со-заемщиков, поручителей, законных представителей (если учится будет несовершеннолетний).

Подготовленный перечень бумаг передают на рассмотрение в банк вместе с заполненным бланком анкеты (его скачивают прямо с сайта Сбербанка из раздела с описанием программы).

Как рассчитать образовательный кредит Сбербанка

Образовательный кредит

Перед подачей заявки необходимо уделить время тщательному расчету выплат, оценивая свои способности ежемесячно вносить платежи вместе с процентами. Кредитный калькулятор поможет рассчитать примерные оплаты студента, исходя из срока погашения и стоимости кредита.

В отличие от обычных кредитных программ, образовательный кредит имеет особую схему погашения. На каждом этапе установлены свои правила расчет суммы к ежемесячной оплате:

  1. В течение первого года студент оплачивает только проценты, причем только часть от них. Основной долг не погашается, а процентная выплата равна только 40% от общей начисленной суммы.
  2. За второй год студент также не платит тело кредита, но вносит проценты – 60% от начисленной суммы. Недоплаченная за первые 2 года сумма процентной переплаты будет распределена на последующий период, когда клиент завершит обучение и трудоустроится.
  3. С третьего года и до получения диплома студент платит стабильные платежи, состоящие из части долга плюс начисленные проценты.
  4. Через 3 месяца после окончания вуза или иного учебного заведения студент продолжает гасить задолженность плюс добавляются недоплаченные в первые 2 года учебы проценты.

С одной стороны, подобная схема распределения кредитной нагрузки выгодна в начале погашения, ведь студенту сложнее найти работу, источник дохода, который позволял бы совмещать учебу и трудовую деятельность. В другой стороны, сразу после окончания вуза молодой специалист испытывает двойные трудности – помимо срочного поиска работы бывшему студенту придется регулярно вносить повышенные суммы оплаты.

На поиск заработка после вручения диплома отводится 3 месяца, в течение которых банк не будет требовать возврата дополнительных процентов.

Есть ли альтернатива льготного кредита на учебу

Образовательный кредит

Государственная субсидия, реализуемая в рамках кредитной программы Сбербанка, представляет собой значительную льготу, сокращая суммарную переплату за образование в кредит. Несколько процентов, сэкономленных через субсидирование, будут выплачены с большой отсрочкой.

Выдаче целевого кредита для студентов в Сбербанке альтернативу составляет обычный потребительский заем, где процентная переплата может быть выше, а срок погашения ограничивается 5 годами.

Помимо выгодного студенческого займа с господдержкой для обучения детей в вузах России можно взять деньги через других кредиторов Альфа-банка, Райффайзенбанка, КредитЕвропа банка, Почтабанка, с переплатой от 8,99% до 17,00%. Срок погашения по кредиту на учебу у этих финучреждений меньше – до 5-7 лет (исключение составляет ПочтаБанк, где длительность выплат достигает 12,5 лет).

Некоторые банки готовы кредитовать учебу не только в российских учебных заведениях, но и за границей, если ребенок решит получить качественное зарубежное образование, выплачивая платежи по ученическому кредиту в российском банке. Подробности оформления займа на образование за рубежом стоит узнавать по индивидуальному запросу, поскольку подобные случаи банк рассматривает в индивидуальном порядке.

Читайте также:  Что такое отчет по практике: как правильно написать, структура, содержание работы

Источник: https://zambank.ru/kredit/kreditovanie-na-uchebu-v-sberbanke

Кредит на образование для студентов от Сбербанка в 2020 году

Кредит на образование для студентов одобряется Сбербанком на первый квартал 2020 года в рамках обобщенного долгового обслуживания.

Сбербанк отличается от многих других кредитно-финансовых учреждений тем, что здесь отсутствуют узкоцелевые потребительские кредиты для физических лиц. Это относится к автокредитованию, кредиту на медицинское обслуживание, образовательному кредиту в Сбербанке и т.д.

Подобные категории включаются в единое кредитное направление «на любые нужды». Также ссуда для учебы выдается по спецусловиям нецелевого кредита для молодежи.

Условия кредита Сбербанка на образование для студентов

Для начала следует обозначить параметры обслуживания по единому безцелевому кредиту, выдаваемому различным по возрасту категориям физических лиц и для финансирования их разноплановых потребностей.

Из-за отсутствия целевой характеристики этого продукта здесь нет ограничений по форме обучения и месту его прохождения (конкретный вуз, входящий в перечень аккредитованных и взятых под обеспечение государством учебных заведений).

Стандартное обслуживание по кредиту, в т. ч. и на обучение, выдается Сбербанком в 2020 году на следующих условиях:

  1. Ставка в пользу банка составляет как минимум 12,9%.
  2. Срок кредитования начинается от трех месяцев и продолжается до пяти лет, что является стандартным сроком для большинства высших учебных заведений.
  3. Крайние показатели по сумме кредита: 30000-5000000 руб.

Повышение ставки обусловлено статусом банковского клиента. Так, минимальный порог доступен работающим студентам, получающим через Сбербанк заработок на официальной основе, т. е. в рамках подключенного зарплатного проекта и на специально выпущенную для этого дебетовую карту. Без использования зарплатных услуг трудоустроенному студенту на момент подачи заявки должно быть не менее 21 года.

Сбербанк также имеет в своем распоряжении предложения для молодого населения страны, определяемые в зависимости от принадлежности к конкретной возрастной группе: 14-17, 18-20 лет, 21 год и более.

Молодежь в лице студентов, как правило, представлена средней из указанных групп.

Здесь же имеется и специализированное кредитное предложение, разработанное с учетом среднестатистических финансовых возможностей данных лиц.

Условия кредитования на учебу в Сбербанке по специализированной программе для молодежи в возрасте 18-20 лет:

  1. Кредит в максимальном выражении 3000000 руб.
  2. Процентная ставка — от 13,9%.
  3. Период обслуживания — от 3 месяцев до 5 лет.
  4. Валюта — исключительно рубли.

Процентная ставка повышается при понижении запрашиваемой суммы. Наивысший показатель ставки — 19,9%. Залоговое или поручительское обеспечение по этому кредиту не требуется. Для того чтобы оформить займ, следует посетить отделение по месту прописки. Далее денежные средства разрешено получить на руки или на дебетовую карту Сбербанка.

Не стоит забывать и про нецелевой займ в виде кредитной карточки, которая имеет как достоинства, так и недостатки. Так как основной проблемой в данной возрастной и целевой группе зачастую выступает отсутствие стабильного заработка, то кредитка может быть невыгодной для использования. Кроме того, снятие денег с карты является очень дорогостоящей из-за комиссии процедурой.

Наиболее выгодным вариантом выступает использование заемных средств по кредитке в краткосрочный льготный период продолжительностью 50 дней. Человек должен обеспечить их своевременный возврат, тогда он не останется должником перед банком по вопросу уплаты процентов.

Кто может получить ссуду на обучение

Образовательный кредит

В первую очередь ко всем клиентам Сбербанка (также и учащимся) предъявляется требование по наличию у них гражданства России. Если берется ссуда на любые цели, то требования к заемщику, помимо ранее рассмотренных возрастных порогов, касаются необходимого рабочего стажа: от трех месяцев для зарплатных клиентов и от шести для остальной клиентуры в лице студентов.

Возрастной минимум (18 лет) для кредитуемых студентов по спецпрограмме для молодежи снижен по сравнению с остальными кредитными продуктами.

Во всех других случаях снижение порога является прерогативой исключительно для клиентов, получающих заработок через систему Сбербанка.

Однако требования к заемщиках в рамках этого кредита не исключают факта получения дохода, из которого будет погашаться задолженность. Текущий стаж должен исчисляться тремя и более месяцами.

Кредит может быть одобрен только лицам, предъявившим следующие документы:

  1. Заявление-анкета по форме и на бланке Сбербанка (выдается при посещении отделения).
  2. Российский паспорт со штампом о прописке.
  3. Документ, отражающий трудоустройство и финансовое положение.

К кредитованию допускаются не только студенты с постоянной регистрацией — здесь принимается вариант и с временной пропиской. Однако в этом случае кредит может быть выдан на максимальный срок действия прописки (не превышая его). Последний пункт в представленном перечне исключается при наличии зарплатного статуса.

Как выплатить кредит

Образовательный кредит

Для осуществления ежемесячных выплат и успешного закрытия кредита следует самостоятельно оценить свои финансовые возможности. Предварительный расчет можно произвести на специализированных кредитных калькуляторах. Здесь и при дальнейшем согласовании условий кредитования со Сбербанком можно варьировать срок и сумму займа для максимального снижения размера ежемесячных платежей.

Кроме того, для осуществления выплат следует в первую очередь иметь стабильный заработок на официальном рабочем месте. Если Сбербанк согласовал заявку на кредит по представленной не зарплатным клиентом документации (справка 2-НДФЛ), значит, он посчитал имеющийся уровень заработка удовлетворительным для погашения кредита и оставления определенной суммы денежных средств на жизненные нужды.

На данный момент не исключено представление заявителем неправдоподобных сведений о размере заработка при договоренности с бухгалтерией и отделом кадров предприятия.

Такая практика имела большое распространение ранее и максимально снижена сегодня благодаря всестороннему контролю Сбербанка.

Однако при неспособности клиента в дальнейшем выполнять подписанные договоренности его ожидает арест и взыскание средств.

При возникновении финансовых трудностей стоит помнить о том, что в Сбербанке активно применяются процедуры рефинансирования или реструктуризации кредитов, направленные на изменение кредитных параметров, в т. ч. и для снижения уровня платежей. В крайнем случае допустимо предоставление льготного периода обслуживания.

Выдается ли образовательный кредит в 2020 году

Образовательный кредит

Непосредственное кредитование на учебу в Сбербанке России на первый квартал 2020 года отсутствует. Но это не означает, что для образовательных нужд невозможно взять займ в этом кредитно-финансовом учреждении. Многоцелевое кредитование облегчает задачу как для специалистов Сбербанка, так и для самой клиентуры.

Множественность кредитных категорий лишь путает некоторых клиентов. Единство параметров для разноплановых задолженностей без подтверждения целей («Кредит на любые цели») позволяет быстро определить подходящее направление обслуживания и посмотреть предлагаемые по нему специальные и базовые условия.

Сбербанк в большей степени ориентирован на возрастное разделение своей клиентуры с рассмотрением среднестатистических данных по доходу в каждой из них и разработкой соответствующих предложений. Поэтому такие малозащищенные слои населения, как пенсионеры и обучающиеся студенты, не остаются без внимания Сбербанка, в т. ч. по вопросу кредитования.

Возобновит ли банк программу по выдаче кредитов на образование

Несмотря на то что на официальном сайте Сбербанка можно найти информацию по условиям выдачи и погашения такого кредита через функцию «поиск», на самом деле он отсутствует в качестве официально предлагаемой услуги на начало 2020 года. Судить о действующих предложениях можно при открытии вкладки «кредиты» на главной странице.

Сейчас введены и успешно действуют текущие кредитные предложения для молодежи совершеннолетнего возраста, а также единые кредитные продукты для разновозрастного обслуживания.

Нет срочной необходимости в изменении внутренней кредитной системы.

Тем не менее Сбербанк постоянно совершенствует свою работу, что не исключает скорого добавления целевого обслуживания с государственным субсидированием.

Читайте также:  Как написать кандидатскую диссертацию: распространенные ошибки и пошаговые рекомендации

Последнее возможно из-за того, что Сбербанк активно участвует в реализации интересов различных категорий граждан при их поддержке исполнительными органами государственной власти и средствами из госбюджета. Благодаря этому в Сбербанке активно продвигаются программы, например, для обеспечения ипотечным жильем молодых семей с малолетними детьми.

Образовательное кредитование с государственным субсидированием поддерживается законодательно. Однако государство не имеет права принуждать банковские организации к сотрудничеству. Эта госпрограмма выступает для банков самой невыгодной из имеющихся (наряду с программами для малоимущих и нуждающихся семей, а также привилегированных военных граждан).

Кредит на учебу с господдержкой возможные альтернативы

Образовательный кредит

Образовательное кредитование с государственной поддержкой — это относительно новая инициатива, вступившая в законную силу в начале 2018 года в виде Постановления Правительства №197.

Она предполагает предоставление банку Министерством образования и науки субсидии, возмещающей часть по процентам денежного займа, перечисляемого в дальнейшем на счет образовательного учреждения.

Однако сейчас Сбербанк не заинтересован во введении такого займа в качестве действующего предложения, поэтому остается вариант со взятием иных кредитных продуктов в данном финансовом учреждении. Альтернативой выступает и обращение в иные банки с вопросом о наличии у них аналогичного направления работы. Крупные банки на начало 2020 года не имеют такового в своем распоряжении.

Источник: https://s-credit.info/vidy/potrebitelskii/kredit-na-brazovanie-dlja-studentov-v-sberbanke.html

«Лучше бы взяла студию в ипотеку»: как получить кредит на образование

Программа образовательного кредитования запустилась в России в 2007 году. У абитуриентов и студентов появилось два варианта — получить обычный образовательный кредит или заем с государственной поддержкой. Первый предоставляли многие российские банки.

Таким займом можно было оплатить учебу в вузе, курсы переподготовки или, например, английского языка. Ставка составляла 12–30% годовых в зависимости от банка. Льготный отличался низкой процентной ставкой (около 7% годовых).

Сначала речь шла о престижных вузах и факультетах, после которых студенты могли бы найти хорошо оплачиваемую работу, со временем список университетов расширялся.

Кредит с господдержкой оказался наиболее доступным вариантом. Государство субсидировало займы на образование в двух банках: Сбербанке и Росинтербанке. Абитуриент мог взять кредит на весь срок своей учебы и получить скидку в 75% от ставки рефинансирования Центробанка.

Для получения займа не нужен был ни залог, ни страховка, ни справка о платежеспособности, ни первый взнос. Если заемщик не мог выплатить кредит, то государство возвращало банку 20%.

В сентябре 2016 года Центробанк отозвал лицензию у Росинтербанка — остался только Сбербанк, но в январе 2017 года Министерство образования приостановило программу совсем. За время существования льготных займов кредиты на обучение оформили всего несколько тысяч человек.

1 декабря 2018 года Министерство образования обещало вернуть льготные кредиты в Сбербанке, но этого до сих пор не произошло. Представители Сбербанка отказались комментировать ситуацию T&P.

Кто берет кредиты в России?

В России образовательные кредиты не стали такими популярными, как в Европе и США. Сегодня американцы должны банкам $1,5 триллиона по образовательным займам, которые есть у большей части студентов. По расчетам, к 2023 году 40% таких заемщиков не смогут выполнить обязательства перед банком, хотя среди них много тех, кто учился на «престижных» специальностях.

В России же самый популярный сценарий — когда родители тратят на обучение детей свои накопления, говорит независимый финансовый советник, кандидат экономических наук, доцент Финансового университета Саида Сулейманова.

Во-первых, условия образовательного кредита в большинстве случаев не отличаются от обычного потребительского. Во-вторых, в обществе закономерно сильно представление, что обучение должно быть бесплатным.

В-третьих, конечно, есть страх не расплатиться.

Сами банки тоже считают спрос на российском образовательном рынке довольно низким. Например, банк «Восточный» восемь лет назад выдавал образовательные кредиты, но сегодня отказался от этой категории. «За последние годы было несколько попыток выхода в сегмент образовательных кредитов, но ни одной удачной», — говорит заместитель председателя правления «Восточного» Алексей Крейтор.

Образовательный кредит

Как взять кредит

Прежде чем брать кредит, стоит прикинуть несколько сценариев будущего трудоустройства (и, соответственно, доходов), чтобы решить, получится ли выплатить заем, считает Сулейманова.

Учитывайте, что нагрузка по кредиту не должна превышать 35–40% от доходов. «Кредит может стать ловушкой, если не взвесить свои возможности и невнимательно читать условия договора, — говорит она.

— А испорченная кредитная история может в дальнейшем испортить карьеру».

Определившись с финансовыми возможностями, изучите предложения всех коммерческих банков.

Низкая ставка, которую банки гордо указывают на странице кредитных предложений, по факту может оказаться выше: она действует, только если вы страхуете кредит (а это совсем не обязательно).

Если откажетесь от страховки, ставка в итоге окажется больше. Но сумма выплаты с высоким процентом и без страховки может оказаться меньше, чем с низким процентом и страховкой, — это стоит рассчитать отдельно.

Сегодня около десяти российских коммерческих банков выдают кредиты на образование с довольно высокой ставкой— от 14% до почти 30%. Например, Альфа-банк предлагает кредит на обучение в России или за границей россиянам старше 21 года от 50 000 до 2 миллионов рублей на 3–5 лет. Ставка начинается от 11,99% (плюс страховка).

В некоторых банках отсрочка выплат и первого взноса составляет пару месяцев, в других ее вообще нет — платить придется сразу. Например, Райффайзенбанк выдает образовательные кредиты людям старше 23 лет от 90 000 до 2 млн на 1–5 лет с отсрочкой на 2 месяца. Процентная ставка — от 10,99%, но если вы не страхуете кредит — от 15,99%.

Почта-банк позволяет отсрочить выплаты «тела» образовательного кредита до 2 миллионов рублей со ставкой от 9,9% на все время обучения.

Например, если вы берете в кредит 2 миллиона рублей с отсрочкой на 4 года бакалавриата, то выплатить «тело» предстоит в следующие 4 года после окончания университета.

Заемщиком может быть человек от 18 лет с постоянной работой (стаж — минимум 3 месяца). Но учтите, что Почта-банк выдает кредиты только для вузов из определенного списка.

Образовательный кредит

Забыть как страшный сон

Аналитик Евгений Новоселов поступил на экономический факультет НИУ ВШЭ в 2010 году. Тогда год обучения стоил около 300 000 рублей (сейчас — около 500 000). Ему не хватило баллов ЕГЭ, чтобы учиться на бюджете, но и платить за учебу возможности не было.

«Мой папа узнал о программе льготного образовательного кредита Сбербанка с хорошими условиями, это был самый очевидный вариант, — вспоминает он. — Родители хотели, чтобы я сам его выплачивал».

Такой кредит выдавали с условием — абитуриент должен набрать на ЕГЭ по профильному предмету больше 60 баллов. У Евгения по математике было 66.

Кредит выдавался траншами раз в полгода; первые четыре года Евгений выплачивал только проценты.

Сначала около 400 рублей ежемесячно, но с каждым траншем сумма увеличивалась и в конце четвертого курса составляла 2000 рублей в месяц.

Через три месяца после окончания вуза (отсрочка на время обучения — условие льготного кредита) Евгений начал выплачивать «тело» кредита со ставкой 4,94% — около 12 000 рублей в месяц. Вернуть деньги банку он должен в 2024 году.

Евгений продолжил изучать экономику во ВШЭ — поступил в магистратуру на бюджет по студенческой олимпиаде. Перед тем как брать кредит, он рекомендует хорошо подумать: обучение в престижном вузе не гарантирует успешной карьеры.

Студентка Дарья Горюшкина взяла льготный образовательный кредит в 2015 году, когда училась на втором курсе бакалавриата НИУ ВШЭ на «бизнес-информатике».

«Я тогда завалила комиссию по матанализу, так что выбор был уходить или переводиться на коммерцию», — вспоминает она. Год обучения на факультете стоил около 500 000 рублей. «Я не могла ни у кого попросить таких денег.

Поэтому, не посоветовавшись с родителями, взяла справки в учебной части и пошла в банк», — говорит Дарья.

Ставка кредита составила 7% годовых. Три года она выплачивала проценты, сейчас платит основную часть кредита — около 9000 рублей в месяц, на это у нее есть десять лет. С «бизнес-информатики» она отчислилась, уехала из Москвы и поступила в другой вуз на бюджет. Выплачивать кредит ей помогают родители.

«Стоимость обучения в университете менялась, поэтому неожиданно рос и размер платежа. Я была молодой и глупой, так что не понимала ничего ни в кредитах, ни в жизненных приоритетах», — объясняет Дарья. Сейчас она ни за что бы не взяла такой кредит даже на льготных условиях: «На те же деньги я могла бы взять студию в ипотеку или купить машину.

Источник: https://theoryandpractice.ru/posts/17132-luchshe-by-vzyala-studiyu-v-ipoteku-kak-poluchit-kredit-na-obrazovanie

Как банки финансируют тех, кто готов учиться в долг

раздник некоторых выпускников может омрачить набежавший долг по образовательному кредиту /Андрей Гордеев / Ведомости

С августа Минобразования возобновило программу образовательных кредитов с субсидированной ставкой.

Речь идет об особом виде целевого банковского кредита. Он выдается траншами на оплату каждого семестра обучения в вузе, а начинает гаситься после завершения учебы. Также студент-заемщик получает льготы по уплате процентов на период обучения. Недополученные банками проценты субсидируются государством.

Соглашение с Минобразования о выдаче таких кредитов пока заключил только Сбербанк. Пресс-служба Минобразования сообщила «Ведомостям», что идут переговоры с другими банками, их список будет расширен. Возможность присоединиться к госпрограмме рассматривает «Почта банк», рассказал его представитель.

Читайте также:  Как правильно писать введение дипломной работы: пример написания и секреты оформления

Образовательный кредит с господдержкой – не новый для российского рынка продукт, эксперимент начался более 10 лет назад. Ранее эту услугу предоставляли несколько банков, включая Сбербанк. Однако выдача таких кредитов в начале 2017 г.

была приостановлена.

Официально в Минобразования и Сбербанке объясняли это необходимостью привести условия кредитования в соответствие с новыми правилами субсидирования процентных ставок за счет средств федерального бюджета, вступившими в силу с 2017 г.

Ранее ставка по образовательному кредиту с господдержкой зависела от ключевой ставки: государство субсидировало банкам 3/4 такой ставки.

Конечная ставка для заемщика составляла 1/4 ключевой ставки, действовавшей на момент заключения договора, плюс 5%, которые имел право добавить банк. К примеру, на момент приостановки программы в январе 2017 г.

ключевая ставка составляла 10%. Таким образом, для конечного заемщика образовательный кредит стоил 7,5% годовых в рублях.

Теперь государство компенсирует банкам недополученный доход, исходя из базового индикатора, в котором помимо ключевой ставки учитывается доходность 10-летних ОФЗ.

Ставка кредита для заемщика равна четверти базового индикатора, к которой банк может прибавить не более 7%; 3/4 величины индикатора банку возвращает государство.

При текущей доходности бумаг на долговом рынке образовательные кредиты оказались дороже, чем прежде: сейчас по новой программе заемщик Сбербанка платит 8,86% годовых. Полная ставка госбанка составляет 14,45% годовых, 5,59% из которых компенсирует федеральный бюджет.

В пресс-службе Сбербанка рассказали, что кредит предоставляется траншами по семестрам. В случае изменения ключевой ставки ставка ранее выданных образовательных кредитов меняться не будет, сообщила пресс-служба госбанка. Дополнительных комиссий и платежей, страхования программой не предусмотрено.

Новые образовательные кредиты можно взять на обучение в любом лицензированном вузе (ранее – в вузах из особого списка Минобразования). Как и в старой программе, кредиты выдаются на весь срок обучения плюс 123 месяца.

Они также предполагают отсрочку по выплате основного долга на время учебы плюс три месяца поиска работы после нее.

Во время учебы студент будет платить только часть процентов по кредиту: в первый год – 40% от расчетной суммы, во второй год – 60%, с третьего года – проценты в полном объеме плюс невыплаченные проценты за первый и второй год кредитования.

В Сбербанке по просьбе «Ведомостей» рассчитали кредит для оплаты обучения в бакалавриате в течение четырех лет при стоимости обучения 200 000 руб. в год. Совокупную сумму основного долга (800 000 руб.

) банк «упакует» в аннуитетный платеж по завершении учебы. В первый год заемщик будет платить ежемесячно около 600 руб.

в счет процентов по кредиту, во второй – 1800, в третий – 4500, в четвертый и до окончания льготного периода – около 6000, затем – около 10 300 руб.

Получается, «переплата» за весь срок кредитования – 608 800 руб.

За просрочку платежа заемщику Сбербанка грозит неустойка в размере 20% годовых от ее суммы. Вопрос с академическим отпуском будет решаться индивидуально, в отделении и колл-центре Сбербанка не смогли рассказать, какая модель расчетов применяется в сложной ситуации.

При отчислении же из вуза заемщик должен будет вернуть всю сумму долга и процентов в 10-летний срок по новому графику.

Причем в случае отчисления обучающегося (заемщика) ставка по выданному кредиту увеличивается, так как Минобразования прекращает субсидирование с даты отчисления, уточнила пресс-служба Сбербанка.

Заемщиком, как и в прежней программе, будет сам студент. Кредит могут выдать даже 14-летнему и безработному, но при условии согласия родителей или органов опеки.

Залог имущества учащегося или родителей, справка о доходах с места работы не требуются. В отделении от заемщика помимо паспорта и заполненной анкеты потребуют лишь договор с вузом.

Кредит можно получить и выплачивать по месту жительства или регистрации вуза, досрочное погашение без штрафа.

Несколько иные кредиты на обучение сейчас предлагают в других российских банках. Например, в «Почта банке» выдают похожий образовательный кредит «Знание – сила» на сумму до 2 млн руб. и срок 99 месяцев (чуть более восьми лет) под 9,9% годовых.

Заемщиком будет один из родителей, который сможет предоставить справку о доходах 2-НДФЛ, а студент выступит созаемщиком. Программа «Почта банка» предусматривает обязательное личное страхование заемщика стоимостью 0,1% от суммы кредита в месяц; страховая премия включается в аннуитетный платеж.

Банк дает отсрочку на выплату основного долга и части процентов на 51 месяц. Как пояснили в колл-центре «Почта банка», если студент будет отчислен, заемщикам придется возвращать фактически затраченную банком сумму и проценты за пользование ею.

Также банк готов предоставить годовую отсрочку на выплату основного долга в случае академического отпуска, но проценты все равно придется платить.

Некоторые банки предлагают оплатить обучение с помощью традиционных потребительских кредитов. Например, в МКБ могут выдать до 5 млн руб. и на срок до 15 лет под 9,9–26% годовых (минимум – только для зарплатных клиентов), в Райффайзенбанке – до 2 млн руб.

на 5 лет под 10,99–16,99% (в зависимости от суммы и наличия страховки). Слово «образовательный» банки часто используют как маркетинговый ход или сезонное предложение. Так, в Альфа-банке такое «образовательное» спецпредложение действовало до 2 сентября.

Пока в России образовательные кредиты не пользуются большим спросом, сетуют банкиры. Например, в 2007–2012 гг. российские банки выдали 1000 таких кредитов на сумму 230,77 млн руб.

, отмечается на сайте правительства, их получили студенты МГУ, НИУ ВШЭ и СПбГУ.

Для сравнения: в США, где распространено обучение взаймы, сейчас оформлено 44 млн образовательных кредитов, общий размер долга студентов превышает $1,5 трлн, приводит Time данные министерства образования США.

Пресс-служба Сбербанка не раскрыла, сколько кредитов было выдано по обновленной программе, отметив, что «пока рано говорить о каких-либо статистически значимых значениях». В 2016 г. банк выдал 5187 образовательных кредитов на сумму около 1 млрд руб.

«В целом в нашей стране обучение в кредит еще развито слабо, и образовательные кредиты пока не могут по популярности соперничать с привычными кредитами наличными или POS-кредитами», – объясняет член правления, директор по продуктам и технологиям «Почта банка» Григорий Бабаджанян.

Среди причин этого он называет низкую осведомленность о таких кредитах и неготовность населения занимать на образование.

Между тем вузы заинтересованы в кредитах для студентов-контрактников. В прошлом году ректоры МГИМО Анатолий Торкунов и НИУ ВШЭ Ярослав Кузьминов просили правительство вернуть такие кредиты. «У нас высокая стоимость обучения.

Мы должны иметь некоторые промежуточные инструменты Мы ставим перед государством проблему, что неплохо было бы субсидировать тех, кто идет на платные места с очень высокими баллами, чтобы сделать нормальный образовательный льготный кредит», – цитировало Кузьминова «РИА Новости».

В Финансовой академии образовательным кредитом от Сбербанка в 2019 г. воспользовалось четыре студента, рассказала заместитель проректора по маркетингу и работе с абитуриентами Кира Артамонова.

«Для абитуриентов такой кредит – шанс обучаться на более престижном факультете, где высокий конкурс и мало бюджетных мест: например, на самом дорогом и востребованном международном финансовом факультете стоимость очного обучения в 2019 г. – 440 000 руб.», – говорит Артамонова.

По ее словам, существенно повысить объемы выдачи банки и Минобразования смогут, если привлекут к программе работодателей: тогда снизятся риски невозвратов, а выпускники-заемщики будут уверены, что смогут расплатиться после учебы.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/09/05/810609-finansiruyut-uchitsya-dolg

Ссылка на основную публикацию