Получение образовательного кредита на сопутствующие нужды: общее описание

На данный момент выдача образовательных кредитов временно приостановлена, однако в Минобрнауки обещают, что скоро такая возможность будет восстановлена.

Скорее всего, это произойдет после принятия проекта нового постановления правительства.

И сегодня мы предлагаем вам детальнее ознакомиться с этим проектом постановления, чтобы понять, на что могут рассчитывать студенты в ближайшем (надеемся) будущем.

Получение образовательного кредита на сопутствующие нужды

В нашей стране не все желающие получить профессиональное образование могут попасть на бюджетные места. А плата за обучение на коммерческой основе не каждому по карману.

На выручку приходит финансовые организации, которые могут выдать кредит на образование.

А государство, в свою очередь, регламентирует этот процесс, чтобы облегчить выплату по кредиту будущим выпускникам ВУЗов.

На данный момент выдача образовательных кредитов временно приостановлена, однако в Министерстве образования обещают, что в ближайшее время такая возможность будет восстановлена для всех, кто в этом нуждается.

Скорее всего, это произойдет после принятия проекта нового постановления правительства, где оговорены правила господдержки при выдаче кредитов на образование.

И сегодня мы предлагаем вам детальнее ознакомиться с этим проектом постановления, чтобы понять, на что могут рассчитывать студенты в ближайшем (надеемся) будущем.

Что такое образовательный кредит?

Образовательный кредит – это возвратная и возмездная финансовая помощь, предоставляемая заемщику для оплаты образовательных услуг (в том числе, платы за обучение по программам среднего и высшего образования). Форма обучения при этом не имеет значения.

  • Кроме того, можно получить сопутствующий образовательный кредит, который необходим для оплаты проживания, питания и других нужд, с которыми сталкиваются многие студенты в процессе обучения.
  • Государство может предоставлять субсидии банку на возмещение части затрат по кредитам и уплату части процентов по ним.

Получение образовательного кредита на сопутствующие нужды

Кредит на образование с государственной поддержкой можно получить в Сбербанке и РосинтерБанке.

При этом следует уточнить, входит ли выбранный ВУЗ в перечень учебных заведений, подписавших соответствующее соглашение с Министерством образования.

Отметим, что для получения образовательного кредита в банк могут обращаться не только абитуриенты, но и студенты на любом этапе обучения.

Для оформления кредитной заявки заемщику необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • анкета (выдается в банке или скачивается на сайте этого банка);
  • договор с учебным заведением, где указана сумма оплаты за услуги образования;
  • платежный документ, выданный в учебном заведении для оплаты образовательных услуг;
  • справка о временной прописке (при наличии).

Если на момент подачи заявки абитуриенту/студенту не исполнилось 18 лет, потребуется его свидетельство о рождении, письменное согласие родителей или законных представителей и их паспорта.

С полным пакетом документов необходимо обратиться в банк и дождаться решения о предоставлении кредита (как правило, рассмотрение заявки сотрудниками банка занимает примерно 1-2 недели). После этого заключается договор с банком, и заявленные средства поступают на счет учебного заведения.

Условия кредитования

Образовательный кредит с господдержкой подразумевает особые условия, которые дают некоторые преимущества заемщику:

  • Сумма кредита – это 100% стоимости обучения. При этом никаких первичных взносов не предусмотрено.
  • При оформлении образовательного кредита не учитывается платежеспособность заемщика.
  • Переплачивать придется меньше. Ставка будет рассчитываться по формуле «БВ + СР * », где БВ – базовая величина, установленная банком, СР – ставка рефинансирования ЦБ, – доля, возложенная на заемщика, учитывая, что берет на себя государство. Например, БВ в Сбербанке равна 5, а СР на 2017 год составляет 10%, значит, ставка для заемщика рассчитывается следующим образом: 5 + 10 * = 7,5%.

Кстати, студент должен следить за своей успеваемостью – изобилие троек в зачетке может стать причиной прекращения финансовой поддержки.

Получение образовательного кредита на сопутствующие нужды

Льготные условия действуют и в процессе погашения образовательного кредита. В частности, на протяжении всего периода обучения и трех месяцев после его окончания студент может не выплачивать основной долг по кредиту. Однако определенную часть процентов погасить все же придется.

На погашение кредита отводится срок в 10 лет, но это можно сделать досрочно без применения каких-либо штрафных санкций.

Оплата без комиссии вносится любым удобным для заемщика способом:

  • в отделении банка;
  • через терминалы;
  • в банкоматах;
  • с банковской карты;
  • через интернет-банкинг.

Можно оплачивать через другие банки и почтовые отделения, но в этом случае будет взиматься комиссия.

Просрочка выплаты и невозврат долга по образовательному кредиту

По истечении льготного периода заемщик обязан выплатить долг по образовательному кредиту в соответствии с установленными сроками. При задержках выплат банк может применить стандартные в таких случаях меры взыскания.

Прежде всего, будут начисляться пени и штрафы за неустойку, что только увеличит переплату, и государство в этом случае не поможет. Параллельно портится кредитная история, из-за чего получение новых займов будет очень затруднительным.

Потом подключаются специалисты по работе с должниками, которые потребуют разъяснений о причинах задержки выплат. Банк вполне может пойти навстречу, если они будут уважительными, и например, предоставить кредитные каникулы.

Опуская привлечение коллекторов, банк может прибегнуть к взысканию долга через суд. Тогда неплательщик может лишиться имущества, кроме единственного жилья и предметов первой необходимости.

В случае возникновения ситуации, когда вы по тем или иным причинам не в состоянии выплатить долг, лучше сразу обратиться в банк для урегулирования неприятной ситуации (как правило, сотрудники банка предлагают сразу несколько компромиссных вариантов погашения задолженности). Если затягивать решение вопроса с возникшей задолженностью перед банком, то можно, ко всему прочему, остаться без финансирования и быть отчисленным из ВУЗа за неуплату.

Важно понимать, что образовательный кредит, несмотря на все его льготы, все равно предусматривает переплату. Поэтому кредит на обучение рекомендуется брать только в том случае, если вы уверены, что в дальнейшем будете работать по выбранной специальности. При этом ваши доходы по окончанию университета позволят вам производить регулярные выплаты для погашения кредита.

Источник: https://fulledu.ru/articles/1216_pravila-vydachi-obrazovatelnyh-kreditov.html

Кредит на образование для студентов: условия и особенности

Наличие высшего образования – это основной момент при выборе кандидата на вакантную должность. Сейчас показатель грамотности дает возможность найти высокооплачиваемую и интересную работу.

Но для получения высшего образования требуется немалые вложения. Людям, которые не могут откладывать на учебу, можно получить кредит на образование в банке.

Что такое кредит на образование?

Многие учебные заведения предлагают выпускникам школ бюджетные места – когда за обучение платит не студент, а государство. Но таких мест ограниченное количество, поэтому многие банки предлагают образовательный кредит. Оформить данный вид ссуды могут не только выпускники школ, но и люди, уже получившие среднее или высшее образование.

Отличительными особенностями образовательного кредита считаются следующие моменты:

  • выдача происходит только в российских рублях;
  • получить деньги наличными не получится – сумма поступает на счет учебного заведения;
  • срок предоставления займа оговаривается индивидуально. Некоторые могут вносить ежемесячные платежи сразу или воспользоваться рассрочкой, когда оплата начинается после прохождения учебы и выхода на работу;
  • воспользоваться такой ссудой могут несовершеннолетние лица, при условии родительского согласия и сопровождения. При неимении родителей нужно согласие законного представителя;
  • заемщикам предоставляется льготный период – до 5 лет с возможностью оплаты только процентов;
  • срок предоставления займа может достигать до 11 лет;
  • образовательный заём – целевой, т.е. его невозможно потратить на другие потребности.

Многие банки предлагают кредит на обучение не только в Российских вузах, но и за рубежом. Во время учебы студенты обязаны предоставлять справку об успеваемости банку 1 раз в год или полугодие. Оплатить учебу кредитными средствами можно до 100% от общей суммы.

Кто может взять кредит на обучение?

Получить кредит на образовательные цели могут не только выпускники средней общеобразовательной школы, но и другие граждане. Банки выдают ссуды тем, кто уже имеет среднее образование, например, после обучения в техникуме, колледже, профессиональном училище, лицее. А также, кто уже получил высшее образование.

Выпускники гимназий также могут претендовать на возможность получения образовательного займа. Вообще, все лица, не достигшие 45-тилетия вполне могут подать заявку и получить одобрение на такой кредит. Кроме того, желающие получить второе высшее образование не исключены из списка заемщиков.

Совершеннолетний заемщик может оформить кредит на образовательные цели самостоятельно, без привлечения родителей и поручителей. А вот лица, не достигшие 18 лет, смогут получить ссуду только при сопровождении родителей или иных законных представителей. Обязательное условие – возраст от 14 лет и гражданство РФ.

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Кредит на обучение – это всегда целевой вид ссуды, который оформляется исключительно на получение образования в вузах и институтах России и за рубежом. Другими словами, его нельзя потратить на прочие потребительские цели, например, на покупку автомобиля, гашения долгов других банков, ремонт и прочие потребности. Деньги не выдаются заемщику на руки, они поступают на счет организации.

Оформить льготный кредит на образование можно:

  • на получение высшего образования, в том числе второго;
  • на профессиональную подготовку в училище или колледже;
  • на прохождение степени магистра и аспиранта;
  • на повышение квалификационных качеств – языковых курсов, МВА.

Заемщику обязательно нужно подтверждение использования целевых средств. Обычно банкам достаточно принести справку, доказывающую факт пребывания в данном учебном заведении и успеваемости студента. Справка запрашивается студентом самостоятельно в его учебном заведении. После окончания обучения банку необходимо предоставить копию диплома и справку об обустройстве на работу по специальности.

Как получить кредит на образование?

Чтобы получить целевой займ на образование, необходимо выбрать банк, который работает по этому направлению. На сайтах банков имеется список учебных заведений, в которых есть возможность обучаться в кредит. Другими словами, если студент учится в определенном вузе, но этого вуза нет в перечне одобренных банком, студент не сможет получить необходимые средства.

Чтобы подать заявку заемщику необходимо обратиться в отделение банка или зайти на его сайт. Там же можно ознакомиться с условиями подачи заявки и рассчитать ставку.

Для получения денежных средств студент должен быть уже зачислен в учебную организацию. Т.е. если вы только думаете в какой вуз поступать, банк откажет в оформлении.

Минимальные требования к заемщикам

У каждого банка имеются свои определенные условия для положительного решения по заявке. Но в большинстве эти условия схожи.

Студенту для получения образовательного кредита необходимо:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь постоянную регистрацию в том регионе, где располагается банк;
  • быть не моложе 14 лет;
  • подтвердить доход своих поручителей;
  • предоставить первоначальный взнос или залог – в отдельных случаях, некоторые банки эти требования не заявляют.
Читайте также:  Как студенту избежать отчисления: полезные советы и способы сдать "хвосты"

Документы для получения кредита на образование

Для подачи заявки банк потребует следующие документы:

  • паспорта участников – студента, его родителей в случае отсутствия совершеннолетия или законных представителей;
  • договор с учебным заведением, заключенный с обучающимся;
  • согласие родителей, опекунов на оформление образовательного кредита, если заемщику еще не исполнилось 18 лет;
  • копия трудовой книжки и справка о наличие дохода для созаемщиков, заемщика, поручителей;
  • военный билет;
  • анкета.

Это минимальный пакет документов, который необходим для рассмотрения заявки. В некоторых случаях банки могут запросить и другие документы, например, свидетельство на право собственности объекта недвижимости, если обязательным условием банка будет оформление залога. Иногда могут понадобиться первоначальные вложения.

Порядок оформления кредита на образование

Образовательное кредитование начинается с поиска банка. При выборе кредитной организации следует руководствоваться здравым смыслом – учесть степень надежности банка, его рейтинг, отзывы, условия сделки. Эту информацию можно посмотреть на сайте ЦБ РФ. После следует сопоставить условия выбранных банков и изучить тарифы.

Вообще, следует внимательно подойти к изучению условий. Некоторые банки берут комиссию за перевод денежных средств на счета организаций. Большинство предлагает льготные условия – возможность не платить ежемесячные платежи сразу, а только после того, как студент найдет работу по специальности. Или платить только проценты, а основной долг – после. Необходимо изучить возможность отсрочки.

Также следует внимательно ознакомиться с условиями для мужского населения. Если студента заберут в армию, отсрочка по кредиту не всегда возможна.

Кредит на образование с государственным субсидированием

Государство поддерживает людей, которые стремятся к получению высшего образования. Это будущие квалифицированные кадры, которые будут в дальнейшем служить на благо обществу. И поэтому существует еще и образовательный кредит с государственной поддержкой.

Условия следующие:

  • ставка варьируется от 7,06% и выше в зависимости от выбранного банка;
  • период кредита равен сроку обучения плюс 10 дополнительных лет на выплату;
  • сумма кредита равна сумме обучения за весь период.

Также эта программа позволяет оформить заём без первоначального взноса, поручителей, комиссий и страховок. В первый год выплачиваются 60% от процентов, во второй – 40% и только с третьего года все 100%.

Можно ли получить кредит на образование для обучения за рубежом?

Заграничное образование считается самым престижным, ведь это не только получение знаний, но и владение другим языком. Студентам-выпускникам открываются большие возможности с иностранным дипломом. Плата на обучение за рубежом всегда выше, чем в России, поэтому кредит на образование в Европе также выдается.

Получение образовательного кредита на сопутствующие нужды

При подаче заявки банку потребуется договор с данным учебным заведением, для этого заемщику необходимо будет перевести и нотариально заверить его. Возраст студента должен быть не менее 23 лет и его платежеспособность должна быть достаточной для оплаты кредита. В большинстве случаев требуется первоначальный взнос, а, чтобы снизить ставку банк может потребовать залог или поручителя.

Сравнение банков, выдающих кредит на образование

Сбербанк

Сбербанк пока приостановил кредит на образовательные цели и предлагает оформить обычный потребительский заём на сумму до 3 млн. рублей и сроком до 5 лет. Ставка варьируется от 11,9 до 19,9%. Оставить заявку могут лица с 21 года и наличием официального трудоустройства;

Почта-Банк

Почта-Банк выдает ссуду только гражданам РФ с 18 лет до 1,5 млн. рублей сроком до 150 месяцев с процентной ставкой от12,9 до 27,9%. На сайте представлен список вузов, в которых можно обучаться по этой программе. Наличие стажа не менее 3 месяцев и официального дохода обязательны, срок рассмотрения заявки – 3 дня;

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает займ до 3 млн. рублей до 5 лет со ставкой от 11,99% лицам с 21 года с официальным трудоустройством. Поручителей и залога не потребуется, но документы о финансовой состоятельности необходимы;

Европа Банк

Европа Банк выдает ссуду лицам с 18 лет сроком до 1 года со ставкой 18,4%. Здесь не нужны справки о доходах, залоги и поручительства;

Ренессанс Кредит оформляет такие займы от 13,9% до 700 тыс. рублей сроком до 5 лет;

Восточный экспресс

Восточный экспресс также оформляет кредит до 5 лет до 1 млн. рублей со ставкой от 11,99%. Заемщиком может быть только гражданин РФ с 26 лет;

УБРИР

УБРИР предлагает кредит со ставкой от 11% людям с 21 года и суммой до 600 тыс. рублей. Для оформления понадобиться паспорт и второй документ, справки о доходах банк просит не всегда;

Совкомбанк

Совкомбанк дает кредит от 8,9% на сумму до 400 тыс. рублей. В некоторых случаях может понадобиться справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.

Стоит ли брать образовательный кредит?

Данный кредит позволяет получить образование и при этом оплачивать за него только после получения диплома и устройства на работу. Или выплачивать только проценты, что существенно снижает финансовую нагрузку семьи.

Но такой кредит не пользуется высоким спросом в связи с приостановлением государственной поддержки и невозможности обучения в желаемом вузе, так как не все учебные заведения попадают в список банка. Все же для большинства людей, особенно выпускников школ этот вид ссуды является наиболее выгодным.

Плюсы и минусы образовательных кредитов для студентов?

К преимуществам кредита на обучение относятся:

  • Наличие льготной ставки;
  • Длительный срок образовательного кредита;
  • Возможность оформления с 14 лет.

К негативным чертам можно отнести:

  • вашего вуза может не оказаться в списке банка;
  • наличие первоначального взноса;
  • возможность отчисления или добровольного ухода из учебного заведения, но при этом обязательства перед банком останутся;
  • дополнительные расходы на страховку.

Как погашать кредит на учебу в ВУЗе?

Погашение кредита происходит путем списания денежных средств со счета заемщика. Во многих случаях открывается специальный счет или деньги списываются с действующей карты. Погасить кредит можно на сайте банка в разделе «Личный кабинет» или переводом по реквизитам на почте и платежных отделениях.

Образование в кредит хорошо для тех, кто не имеет возможности оплаты ежемесячного платежа сразу. Но и опасно оно тем, что, выбрав вуз, студент должен будет любыми силами его закончить. В этом целевом кредите есть масса нюансов, которые необходимо обговаривать сразу, перед подачей заявки.

Источник: https://finance03.ru/kredity/kredit-na-obrazovanie-dlya-studentov-usloviya-i-osobennosti.html

Как получить образовательный кредит

Получение образовательного кредита на сопутствующие нужды

В последнее время в России появился новый кредитный продукт — «кредит на образование». Это понятие говорит само за себя и представляет собой заёмные деньги, которые выдаются банком учащемуся или студенту на оплату обучения.

Образовательный кредит является разновидностью финансовой помощи, предоставляемой получателю кредита (заемщику) на возвратной и возмездной основе. То есть, заемщик обязан вернуть денег больше, чем получил, уплатив, кроме полученного кредита, ещё определенное количество процентов.

Образовательные кредиты могут быть направлены на оплату обучения в образовательной организации в размере стоимости обучения (основной образовательный кредит) и (или) на оплату проживания, питания, приобретения учебной и научной литературы и другие бытовые нужды в период обучения (сопутствующий образовательный кредит).

Брать образовательный кредит имеет смысл только в том случае, если есть уверенность в том, что профессиональная деятельность после окончания обучения будет приносить высокий и стабильный доход. То есть, образовательный кредит – дополнительный повод задуматься о правильности выбранной специальности и своей будущей конкурентоспособности на рынке труда.

Образовательные кредиты предоставляются банками и иными кредитными организациями гражданам, поступившим в организации, осуществляющие образовательную деятельность для обучения по соответствующим образовательным программам, и являются целевыми.

Деньги для оплаты обучения выдаются не на руки студенту, а переводятся в организацию, осуществляющую образовательную деятельность.

Погашение долга по образовательному кредиту происходит после окончания обучения. Обычно после получения диплома получателю образовательного кредита дают возможность выплатить кредит и проценты по нему в течение нескольких лет.

Кредит можно получить на любом этапе обучения: как для оплаты всего обучения, так и нескольких семестров. Получателям образовательного кредита, обучающимся по основным профессиональным образовательным программам, может предоставляться государственная поддержка. Образовательные кредиты с государственной поддержкой называются ещё льготными обазовательными кредитами.

Получателем льготного обазовательного кредита может стать совершеннолетний гражданин Российской Федерации, обучающийся в организации, осуществляющей образовательную деятельность, по основным профессиональным образовательным программам. Получатель льготного обазовательного кредита должен обучаться на платной основе и иметь положительную успеваемость.

Льготный образовательный кредит предоставляется учащимся тех образовательных организаций, которые включены в список образовательных организаций, прошедших отбор для участия в государственной программе образовательного кредитования.

В 2013/2014 учебном году для этой цели было отобрано 134 вуза.

Роль государства в образовательном кредитовании

  • Роль государства в образовательном кредитовании заключается в предоставлении финансовой помощи гражданам, обучающимся по основным профессиональным образовательным программам в виде: — предоставления субсидий банку на возмещение части затрат по невозвращенным образовательным кредитам (в размере до 20% объема выданных образовательных кредитов по договорам, заключенным банком и гражданами, поступившими в организации, осуществляющие образовательную деятельность, для обучения по основным профессиональным образовательным программам);
  • — предоставление субсидий банку на возмещение части затрат на уплату процентов по образовательным кредитам (в размере 3/4 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату заключения договора образовательного кредита, на весь срок пользования образовательными кредитами, предусмотренный договорами).
  • Таким образом, студенты, обучающиеся в образовательных организациях по основным профессиональным образовательным программам имеют право на получение льготного кредита на оплату обучения.
  • Максимальная процентная ставка по таким кредитам не будет превышать 1/4 ставки рефинансирования, увеличенной на 3%.
  • Банки — предоствляющие льготный образовательный кредит не могут взимать дополнительные платежи (в том числе комиссии за ведение счетов получателя образовательного кредита).
  • Студент не выплачивает основной долг по кредиту в течение всего срока обучения и трех месяцев после окончания образовательной организации.
  • Продолжение на стр.2

Источник: https://obrmos.ru/go/go_vys/Articles/go_vys_kred.html

Как оформить образовательный кредит?

Сегодня многие люди заранее задумываются о своем будущем и об образовании в частности.

Не всегда способности и обстоятельства позволяют поступить в желаемое учебное заведение на последующее бесплатное обучение.

Иногда приходится искать денежные средства, которые бы дали возможность учиться на заветной специальности или в конкретном вузе. Но многие сегодня не знают, как оформить образовательный кредит.

Читайте также:  Как поступить в аспирантуру и написать диссертацию: способы соискателю стать кандидатом наук

Получение образовательного кредита на сопутствующие нужды

Сталкиваясь с необходимостью получения такого кредита, нужно для начала разобраться, что представляет собой образовательный кредит, каковы предъявляемые требования и условия. Только изучив эту информацию и взвесив все за и против, нужно принимать решение о взятии займа.

Что такое кредит на образовательные нужды?

Образовательным кредитом называют одну из разновидностей финансовой поддержки. Она всегда предоставляется на возвратной и возмездной (уплата процентов по кредиту) основе и является целевым займом, то есть с самого начала определяется, на что будут потрачены выделенные средства.

Использовать полученные деньги можно на оплату следующих нужд:

  • всей стоимости обучения;
  • проживания;
  • питания;
  • необходимой литературы (как учебной, так и научной);
  • различных бытовых нужд.

Если речь идет о предоставлении средств непосредственно на оплату обучения, то такой кредит называют основным, в иных случаях – сопутствующим. Образовательный кредит, как правило, относят к потребительским займам.

Кто может выдать такой кредит?

Образовательные кредиты стали популярны в России в начале XXI века. Сегодня получить подобный заем можно почти во всех популярных банках, включая Сбербанк, УралСиб, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Балтийский банк и иные. Кроме того, получить образовательный кредит можно и в иных кредитных организациях, предоставляющих такой вид услуги своим клиентам.

Советуем прочитать: Что такое целевой кредит?

Обычно банки сотрудничают с ведущими вузами страны. Это облегчает получение образовательного кредита в конкретном учебном заведении. Чтобы знать, куда нужно обращаться, стоит изучить официальный сайт вуза – там всегда есть информация о том, с какими банками он сотрудничает.

Сегодня получить образовательный кредит можно на следующие форматы обучения:

  • обучение в вузах, зарегистрированных в РФ;
  • обучение за границей;
  • получение MBA (профессиональной квалификационной степени менеджеров).

Первая разновидность является самой распространенной, а вот на две другие образовательные кредиты выдают только в некоторых банках.

Кто может получить образовательный кредит?

Требования к получателю такого займа довольно стандартны. Получателем кредит может стать только физическое лицо. Итак, заемщик должен быть:

  1. совершеннолетним (но есть и исключения, по которым кредит может получить гражданин, достигший 14 лет);
  2. гражданином РФ;
  3. платежеспособным.

Если получатель кредита является несовершеннолетним или неплатежеспособным, то у него обязательно должны быть созаемщики. Чаще всего ими становятся родители и иные родственники.

О сумме кредита и тонкостях получения

Сегодня банки выдают образовательный кредит на суммы от 350 000 до 1 750 000 рублей. Есть возможность получить и более крупную сумму средств, но при условии предоставления залога, которым может стать квартира, любая другая недвижимость или акции.

Советуем прочитать: Отсрочка платежа по кредиту: порядок предоставления

Чтобы получить кредит, потенциальный заемщик должен предоставить в банк следующие документы:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. договор на обучение, заключенный между заемщиком и учебным заведением;
  3. паспорта созаемщиков (если таковые имеются);
  4. справки, подтверждающие доход (заемщика или его созаемщиков);
  5. нотариально заверенное согласие родителей на получение кредита (только для несовершеннолетних получателей).
  • Банк также может потребовать заключить договор страхования жизни и потери трудоспособности заемщика.
  • Чаще всего средства не выдаются заемщику, а поступают на счет учебного заведения, в котором будет получать образование гражданин.

Человек, принимая решение взять образовательный кредит, должен подходить к выбору вуза и специальности основательно. Важно понимать, что желаемая профессия будет конкурентоспособной и востребованной на рынке труда.

Чтобы в дальнейшем погасить обязательства по кредиту, нужно выбирать высокооплачиваемую профессию, которая будет приносить стабильный доход.

Какую сумму придется заплатить в итоге?

Отличительной чертой образовательных кредитов является специальная система погашения задолженности. Любой заемщик получает отсрочку выплат основного долга. Его называют льготным периодом. Он может длиться 1–5 лет.

Заемщику остается лишь платить небольшие суммы. Уже после получения образования наступает время, когда необходимо выплачивать и основной долг, и проценты по нему. Все условия погашения оговариваются заранее, а затем указываются в кредитном договоре.

Не всегда банки предоставляют образовательные кредиты с льготными периодами и ставками. Поэтому очень важно заранее ознакомиться с условиями договора. Чтобы выбрать наиболее выгодный кредит, можно обратиться к кредитному брокеру.

Как получить государственную поддержку?

Заемщик может получить поддержку государства в получении наиболее выгодных условий кредита. Такие банковские продукты еще называют льготными образовательными кредитами.

Получить такой кредит может гражданин, обучающийся по основной профессиональной образовательной программе. Важно, чтобы у заемщика была положительная успеваемость.

Советуем прочитать: Как вернуть страховку по кредиту?

Но получить такой кредит могут обучающиеся не всех вузов, а лишь тех, которые прошли специальный отбор и стали участниками государственной программы образовательного кредитования.

Вывод: Теперь вы знаете, что такое образовательный кредит, какие требования выдвигают банки к получателю. Сегодня многие хотят получить, но не знают, как оформить образовательный кредит. После прочтения данной статьи стало понятно, какие документы нужно собрать и на какие условия кредитования можно рассчитывать.

Источник: https://100druzey.net/kak-oformit-obrazovatelnyiy-kredit/

Как получить кредит на высшее образование в 2017 году

Получение образовательного кредита на сопутствующие нужды

Правительственный эксперимент, начавшийся в апреле 2010 года и направленный на поддержку образовательного кредитования, продемонстрировал положительные результаты и сменил свое экспериментальное значение на действующее, нашедшее отражение в правительственном постановлении от 18 ноября 2013 года.

С 2014 года образовательный кредит стал доступен практически каждому абитуриенту, ведь процентная ставка по нему стала льготной. Однако в январе 2017 года власти перестали поддерживать юных Ломоносовых.

Государственная программа по поддержке образовательного кредитования была оптимизирована, Сбербанк, который после отзыва лицензии у Росинтербанка, остался единственной кредитной организацией, выдающей такого рода займы, временно от такого вида кредита отказался.

Образовательный кредит

Образовательный кредит — это кредитная программа, которая направлена на оплату получаемых образовательных услуг в организациях, которые осуществляют образовательную деятельность.

Существуют кредиты с государственной поддержкой и другие целевые кредитные программы на оплату образования.

Впрочем, вся суть образовательного кредита сводится именно к государственной поддержке, которая заключается в предоставлении банкам, участвующим в программе, тех средств, которых они лишились в результате выдачи кредитов абитуриентам по льготным условиям (под низкий процент – 7,5% у Сбербанка). Следовательно, абитуриенты получают «дешевый» кредит в банке-участнике государственной программы, а государство впоследствии расплачивается с этим банком.

Государство выплачивает банкам-партнерам не только издержки по процентам, но и компенсирует средства по невозвращенным образовательным кредитам. В России в такой программе участвовали крупнейшие отечественные банки – Сбербанк и Росинтербанк.

Правила предоставления кредита

С 2014 по 2017 годы получить образовательный кредит можно было не только на первое высшее образование, но и на второе. При этом образовательный кредит предоставлялся не только для обучения в высших учебных заведениях, но и в иных учреждениях, занимающихся образовательной деятельностью.

Кроме того, кредит был доступен для нужд, которые сопутствуют образовательному процессу, к примеру, на расходы, связанные с оплатой проживания или питания.

Для оплаты образовательных услуг, каждый семестр банк перечислял денежные средства на счет заемщика (студента), после чего они поступали на счет образовательного учреждения.

Для оплаты сопутствующего кредита (проживания или питания), средства поступали на счет заемщика под самостоятельный контроль.

Помимо этого, в правительственном постановлении, касающемся господдержки выдачи образовательных кредитов, регламентировался и вопрос предоставления займа. Так, банки не были вправе требовать от заемщика предоставления залога в виде движимого или недвижимого имущества (обеспечения кредита).

При этом погасить полную стоимость кредита заемщик был обязан в течение 10 лет после окончания обучения. Срок обучения не должен был превышать 5 лет. Если заемщик брал академический отпуск, то ему должна была предоставляться отсрочка по выплате кредита на срок отпуска.

По завершении учебы, заемщику предоставлялось два года льготного периода, когда начисление процентов происходило по сниженной процентной ставке. Начиная с третьего года, начисление процентов возобновлялось в полном объеме с учетом тех процентов, которые были предоставлены в льготный период, а выплаты производились равными частями (аннуитетный платеж).

Предоставляя образовательный кредит, банки не были вправе взимать дополнительные платежи, которые могли привести к увеличению процентной ставки, к примеру, комиссию за сопровождение счета. Банк не должен был препятствовать заемщику, если последний изъявит желание досрочно погасить долг по кредиту.

Как получить образовательный кредит в 2017 году

Ранее получить образовательный кредит с господдержкой можно было так. Нужно было предоставить в банк следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • при наличии справку о временной регистрации заемщика, фактически проживающего не по месту постоянного проживания (регистрации);
  • договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключенный с организацией, осуществляющей образовательную деятельность;
  • платежный документ организации, осуществляющей образовательную деятельность, с целью оплаты получаемых образовательных услуг;
  • анкету-заявление.

При этом получателем кредита мог выступать студент/абитуриент вуза, являющийся гражданином России в возрасте от 14 до 18 лет, либо совершеннолетний гражданин страны, обучающийся на программе высшего профессионального образования.

А что сейчас?

С января 2017 года оформить кредит на образование можно только без господдержки. Такие займы на текущий момент предлагают два банка: Почта Банк и Запсибкомбанк.

Почта банк предоставляет от 50 тысяч до 2 млн рублей сроком до 12,5 лет по ставке от 14,9% годовых (с учетом страховки) до 27,9% годовых. При этом весь срок обучения заемщик платит только проценты по кредиту (сумма ежемесячного платежа постепенно растет). На четвертый месяц после окончания обучения заемщик выплачивает оставшиеся проценты и «тело» кредита.

Для того, чтобы получить такой кредит, необходимо предоставить в кредитную организацию подтверждение платежеспособности заемщика и созаемщика – справку о доходах по форме 2-НДФЛ за три последних месяца.

В свою очередь Запсибкомбанк предоставляет до 80% стоимости обучения, исходя из доходов заемщика и созаемщика сроком до пяти лет по ставке до 18,4% годовых. Погашение долга идет равными ежемесячными платежами (проценты плюс «тело» долга). Займ предоставляется равными ежегодными траншами.

Кредит может выдаваться под поручительство физического лица, залог имущества (в том числе транспорта) или банковского вклада. Вид поручительства влияет на процентную ставку. Вдобавок заемщик и созаемщик также должны подтвердить свою платежеспособность (справка 2-НДФЛ) и трудоустройство (копия трудовой книжки).

Важно! Сбербанк продолжает предоставлять «льготные» образовательные кредиты по договорам, заключенным до 31 декабря 2016 года.

При этом, как отмечают в пресс-службе организации, сроки возобновления приёма новых заявок напрямую зависят от оперативности внесения министерством изменений в законодательные акты.

По предварительным данным, Сбербанк планирует возобновить предоставление займов к началу нового учебного года.

В связи с приостановкой действия программы господдержки очевидно, что кредит на образование из-за больших процентных ставок банков стал фактически втрое дороже для вчерашних школьников. При этом получить такой заем стало гораздо сложнее из-за повышенных требований кредитных организаций.

Читайте также:  Как правильно писать резюме: советы по грамотному составлению документа

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/zajmy-i-kredity/item/467-kak-poluchit-kredit-na-vysshee-obrazovanie-v-2017-godu

Как получить образовательный кредит на сопутствующие нужды?

В ноябре 2013 года премьер министр России Дмитрий Медведев подписал постановление, в котором утверждаются новые правила предоставления государственной поддержки образовательного кредитования.

До сих пор получить кредит с господдержкой можно было только на первое высшее образование, теперь оформить займ можно и на второе, и даже на среднее профессиональное образование, вдобавок студент может оформить кредит на сопутствующие нужды, например, на оплату общежития или покупку учебников.

Предполагается, что получить сопутствующий кредит смогут не только студенты платных отделений, но и бюджетники.

На что можно потратить

Кредит на сопутствующие нужды можно потратить на оплату проживания, питания, покупку учебников и т.д. Под категорию кредита попадают любые расходы, напрямую или косвенно связанные с процессом вашего обучения.

Единственное отличие сопутствующего кредита от основного заключается в том, кто получает средства. Т.е. если деньги по основному кредиту, как правило, переводятся напрямую в учебное заведение, минуя самого заёмщика, то кредит сопутствующий попадает в руки студента.

Несмотря на то, что отследить, как будут потрачены средства практически очень сложно, кредит считается целевым. Это значит, что у банка сохраняется право потребовать вернуть деньги с процентами в случае, если будет установлен факт нецелевого использования займа.

Это может случиться, если полученные деньги вы, например, отдали другу или купили на них путёвку в тёплую страну.

Условия кредита

Поскольку это федеральная программа, на которую ежегодно будет выделяться более 500 млн руб., государство установило максимальный процент, который банки смогут брать по кредиту в рамках этой программы. Он не должен превышать 1/4 ставки рефинансирования (на дату заключения договора), увеличенной не более чем на 5 процентных пунктов.

В прошлой версии программы для получения образовательного кредита требовалось предоставлять помимо основных документов ещё и справки об успеваемости из учебного заведения. Теперь эта норма упразднена.

Как получить

Чтобы получить кредит на сопутствующие нужды понадобятся следующие документы:

  • заявление-анкета банка;
  • паспорт заёмщика (при необходимости паспорта созаёмщиков или поручителей);
  • разрешение родителей на оформление кредита (если заёмщику меньше 18 лет).

Дополнительно банк может попросить предъявить документ о регистрации в регионе расположения кредитной организации.

Как отдавать

В первые два года обучения от студента будет требоваться только выплата части процентов за пользование кредитом. Начиная с третьего года пользования кредитом проценты уплачиваются заёмщиком в полном объёме.

Поскольку кредит вы, скорее всего, получите наличными, стоит позаботиться о том, чтобы банк в любой момент могу удостовериться, что деньги тратятся именно на нужды, связанные с процессом обучения. Для этого желательно сохранять все чеки и квитанции, которые накопятся за время пользования кредитом.

Яна Загородникова

Источник: https://www.Sravni.ru/novost/2013/12/4/kak-poluchit-obrazovatelnyj-kredit-na-sopustvujushhie-nuzhdy/

Образование в кредит

Реальные доходы населения падают четвертый год подряд, соответственно, падает платежеспособный спрос на образование. Правда, недавно ученые из НИУ ВШЭ сообщили, что население опять готово платить за образование.

Наши исследования (Центра экономики непрерывного образования РАНХиГС), напротив, показывают, что родители стали экономить на дополнительных платных образовательных услугах, либо отказываясь от части из них, либо переходя на более дешевые «аналоги».

Несколько лет наблюдается рост численности школьников, которые после 9-го класса поступают учиться в организации СПО.

Если несколько лет назад в СПО уходило 27% окончивших 9-й класс, то в последние годы – 41%: при этом в сельской местности 53%, а в городе – 36%. После окончания 11-тилетки в организации СПО поступает 17% выпускников школ.

Вы спросите, а как это связано с образовательным кредитованием? Дело в том, что еще в начале 2000-х социологические исследования показывали удивительную вещь: образовательные кредиты для обучения в вузе в значительно большей мере были готовы брать родители выпускников школ с низкими доходами и невысоким уровнем образования. Это связано с тем, что в их среде они не могут получить материальную поддержку от друзей и родственников. Средний класс в то время был готов занимать в своем ближайшем окружении, но не брать образовательные кредиты.

Хочешь учиться — заработай

Сейчас же родители тех детей, которые не смогут на высокие баллы сдать ЕГЭ (а это уже становится более-менее понятно после сдачи ОГЭ) и, следовательно, не смогут поступить на бюджетные места без репетиторов (а на репетиторов денег нет), предпочитают, чтобы ребенок пошел учиться в училище или техникум.

Потом, после получения среднего профессионального образования, эти ребята смогут либо поступить в вуз на профильную специальность/направление подготовки на бюджетное место без сдачи ЕГЭ, либо пойти работать и учиться в вузе вечером или заочно, тратя на обучение свои деньги и не обременяя семью. Поведение крайне рациональное, особенно, если учесть, что ребенок получает еще и профессию/специальность, т.е. способен себя содержать и не пропадет в трудной ситуации.

«Текущие нужды» вместо образования

Что касается среднего класса, то он частично стал следовать этой же стратегии, не желая в условиях экономической турбулентности залезать в долги. В крайнем случае, если ребенок учится на платном, а денег заплатить за учебу не хватает, то можно взять кредит «на текущие нужды».

Это в краткосрочной перспективе дороже, но в долгосрочной значительно выгоднее. При этом всегда есть надежда достаточно быстро расплатиться и не брать на себя многолетнюю обузу.

Это также вполне рационально, поскольку прогнозировать на 4-6 лет вперед сейчас сложно и сложно понять, найдет ли ребенок после вуза такую работу, которая позволит ему нормально выплачивать взятый кредит.

«Сопутствующие нужды» подождут

Что же касается кредита на сопутствующие нужды, т.е. на проживание и питание студента, если он живет в другом городе, то этот вид кредита в России практически не получил развития.

Логика здесь проста: если родители (семья) могут содержать ребенка в другом городе (регионе), то они его туда отправляют, если для них это трудно, то ребенок учится дома.

Двухуровневая система образования, которую иногда ругают, дала семьям возможность учить ребенка в родном городе или регионе в бакалавриате, а в более дорогие для жизни места отправлять детей в магистратуры, которые а) длятся всего 2 года, б) как правило, бюджетные (вузы Москвы и Санкт-Петербурга здесь исключения, хотя и в них в магистратурах превалируют бюджетные места). Кроме того, едущие в другие города учиться в магистратуре дети к этому моменту уже достаточно взрослые и могут не только учиться, но и работать, что позволяет им оплачивать свое проживание в столицах и других крупных городах (как это отражается на учебе – другое дело, но практические навыки приобретаются).

Банкам не выгодно

Таким образом, рынок образовательного и сопутствующего получению образования кредитования в России был и остается очень узким. Это приводит к тому, что и банкам развивать этот продукт в экономически непростой ситуации не выгодно.

Соответственно, развитие образовательного кредитования может получить развитие при соблюдении двух условий:

  • во-первых, ставки по кредитам заметно снизятся и помощь государства в этом вопросе существенно расширится (обеспечение за счет бюджетных средств льготной ставки по кредиту);
  • во-вторых, когда стабилизируется экономическое положение в стране, чтобы можно было переносить основные выплаты по образовательным кредитам на тот период, когда выпускник вуза получит хорошую работу и сможет выплачивать кредит своими силами, не обременяя этим родителей.

Семьи не могут

По нашим исследованиям, сейчас таких в совокупности (поступающих на бюджетные места и на платное обучение в престижные вузы) примерно 7,5% абитуриентов из регионов.

В вузы других субъектов Российской Федерации (не в столицы) уезжает из своих родных мест поступать около 16,5% выпускников школ.

Они едут в крупные города в надежде на хорошее образование, но они не готовы (не могут) позволить себе тратить столько, сколько требуется на жизнь и учебу в столицах. Города «второго эшелона» – Томск, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород и ряд других.

В магистратуру, как уже отмечалось, едут по другим соображениям и сразу в расчете на то, что удастся устроиться на работу и тем самым оплатить свое проживание в дорогом городе. На платных же местах в магистратуре обычно учатся практически исключительно жители тех городов, где расположен вуз, или дети достаточно богатых родителей.

Во всех случаях спрос на образовательный кредит сейчас небольшой и можно прогнозировать, что если его и будут брать, то в первую очередь на получение второго высшего образования или на прохождение программ МВА люди, которые уже неплохо трудоустроены. То есть те, кто уже живет «на свои» и не будет (не хочет) полагаться на помощь родителей.

Источник: https://vogazeta.ru/articles/2018/4/6/blog/2733-obrazovanie_v_kredit

Образовательный кредит с государственной поддержкой

Рады Вам сообщить, что в рамках программы государственной поддержки образовательного кредитования, введенной на постоянной основе, Российским университетом дружбы народов заключены Соглашения об информационном сотрудничестве между Минобрнауки РФ, ОАО «Сбербанк России», позволяющие студентам и абитуриентам РУДН получать образовательные кредиты на льготных условиях, предусмотренных Постановлением Правительства РФ от 18.11.2013 N 1026

Соглашения об информационном сотрудничестве: между Минобрнауки России, РУДН и ОАО «Сбербанк России»

Целью программы является способствование расширению возможностей граждан на получение высшего образования и повышения доступности образования.

Основные преимущества образовательного кредита с государственной поддержкой:

  • максимальная процентная ставка по таким кредитам на данный момент не более 7,06% годовых (из расчета 1/4 ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 5%);
  • предоставляется отсрочка выплаты кредита и части процентов по нему на период обучения и дополнительно 3 месяца после окончания Университета;
  • возможность получить кредит на оплату обучения по любой программе высшего образования (бакалавриат, магистратура, специалитет, аспирантура, ординатура), среднего профессионального образования, вне зависимости от успеваемости и наличия первого образования, а также по любой форме обучения;
  • получив кредит у студента появляется возможность самостоятельно (без помощи родителей) организовать получение высшего или среднего профессионального образования, погашая кредит в полной мере уже после получения образования;
  • возможность увеличить сумму кредита с целью оплаты сопутствующих расходов заемщика на проживание, питание, приобретение учебной и научной литературы и других бытовых нужд (сопутствующий образовательный кредит);
  • возможность досрочно погасить кредит в любое время полностью или частично без взимания банком каких-либо комиссий.

Источник: http://www.rudn.ru/sveden/paid_edu/obrazovatelnyy-kredit-s-gosudarstvennoy-podderjkoy

Ссылка на основную публикацию